Generar ingresos por una actividad económica, ya sea como dependiente o independiente, la experiencia es importante.

Contar con capacidad de pago, es decir que tus ingresos sean suficientes para cubrir tus deudas y no afecten tus ahorros.

No tener deudas sin pagar en entidades financieras o con cuotas atrasadas.

Si la entidad financiera lo solicita, contar con garantes que tengan la capacidad de pagar el crédito.

Considera qué consecuencias tendría no pagar el crédito, como perder las garantías comprometidas (vivienda, maquinaria, etc.) o no poder acceder a otros préstamos.

Titular o prestatario/a
Es la persona natural o jurídica que firma el contrato de crédito de forma voluntaria con la entidad financiera. Es quien tendrá la obligación de cumplir con el pago de las cuotas para devolver el préstamo.

Codeudor/a
Es la persona que, de manera conjunta con el titular, asume el pago del préstamo otorgado por la entidad financiera.

Garante
Es aquella persona que acepta responder financieramente ante el incumplimiento de los compromisos del titular. Eso quiere decir que, en caso de que el titular no pague, el garante deberá asumir el pago del préstamo.

Es un garante personal cuando respalda el pago de la deuda con su firma.

Es un garante hipotecario cuando respalda el pago de la deuda con un bien.

Antes de asumir cualquier compromiso con una entidad financiera debes conocer los siguientes elementos:

Monto
Es la cantidad de dinero que se pide prestado a la entidad financiera. Este monto puede ser expresado en bolivianos o en dólares americanos.

Monto
Es la cantidad de dinero que se pide prestado a la entidad financiera. Este monto puede ser expresado en bolivianos o en dólares americanos.

Plazo
Es el periodo de tiempo que se pacta para el pago del préstamo.

Cuota
Es la suma periódica que se paga a la entidad financiera para devolver el dinero recibido. Se compone de capital más intereses y otros costos asociados como seguros.

Tasa de interés
Es el costo o precio que la entidad financiera cobra por el dinero prestado. El interés se paga en cada cuota.

Periodo de gracia
En algunas operaciones de crédito es el periodo de tiempo que se da al prestatario solamente con el pago de intereses. Después del periodo de gracia recién se comienza a pagar las cuotas a capital más intereses.

Cronograma de pagos
Es una planilla que indica las fechas de pago de las cuotas de crédito, según la periodicidad de pago acordada con la entidad financiera, pudiendo ser mensual, bimensual, trimestral, semestral, etc.

Garantía
Es una fuente alternativa de pago cuando el prestatario no cumple con el pago de las cuotas del préstamo.

Garantía personal
Una persona se obliga a responder financieramente ante el incumplimiento de los compromisos contraídos por otra persona, firmando en el contrato de crédito.

Garantía prendaria
Se compromete una garantía prendaria, por ejemplo mercadería, maquinaria o bienes del hogar.

Garantía con registro de vehículo
Es una garantía real constituida sobre un vehículo.

Garantía hipotecaria
Se hipoteca un inmueble o terreno a favor de la entidad financiera.

Garantía de Depósito a Plazo Fijo:
Garantía constituida sobre un depósito a plazo fijo que tenga el titular en la entidad financiera.

Es una base de datos que registra el comportamiento histórico mensual de los pagos realizados por los prestatarios del Sistema Financiero y sus niveles de endeudamiento. Cuando no se paga el crédito en las fechas y plazos establecidos, la entidad financiera seguirá realizando el cobro del mismo y el titular y garante personal del crédito (si fuera el caso) tendrán un registro negativo en la Central de Información Crediticia (CIC).

La CIC guarda la siguiente información que queda registrada en un historial crediticio personal:

Estado del crédito: vigente, vencido, ejecutado o castigado.Deudas directas e indirectas.

Este historial detalla todos los créditos que una persona ha obtenido, cómo y cuándo los ha pagado. Por ello cada vez que una persona solicita un crédito a una entidad financiera regulada y supervisada por ASFI, ésta consultará el historial crediticio para ver si la persona fue o no cumplida con sus pagos. Si se identifica que la persona tiene una deuda vencida, rechazarán su nueva solicitud.

El usuario sale del sistema cuando la obligación es cancelada en su totalidad.

En el historial crediticio la información es manejada con confidencialidad, es por ello que al solicitar un crédito en una entidad financiera regulada se firma una cláusula que autoriza acceder a esta información personal.

Al momento de firmar un contrato de crédito es importante:

- Verificar los compromisos que se han adquirido.

- Pagar puntualmente las cuotas para evitar que los intereses del crédito crezcan.

- Revisar mensualmente el estado de pago y en caso de no estar de acuerdo con algo hacer el reclamo correspondiente pidiendo aclaraciones.

- Evaluar las ventajas de adelantar el pago de las cuotas.

- Ser buen/a pagador/a y así mantener un historial crediticio personal favorable.

Significa tener una deuda muy grande y no poder pagarla por falta de ingresos suficientes.

Un crédito puede representar una mejora en tu calidad de vida, siempre y cuando se adecúe a tus necesidades y posibilidades de pago.

Jamás pidas prestado más de lo que puedes pagar. Analiza cuidadosamente para qué quieres obtener un crédito, ya que si verdaderamente no lo necesitas, puede convertirse en una mala decisión financiera. Ahorra dinero en la medida de lo posible y crea un fondo de emergencias. Es recomendable tener la costumbre de separar una cantidad de tus ingresos netos o saldo disponible, mejor si es entre el 5% y el 10%, para cubrir inmediatamente un gasto inesperado y no acudir a un crédito.

Elabora un presupuesto de gastos (mensuales o semestrales) y cúmplelo con disciplina. Evita tener varios préstamos en diferentes entidades financieras.

A pagar más, porque los intereses del crédito irán creciendo día a día.

Arriesgar ingresos que destinas a gastos importantes, como alimentación, educación, salud, entre otros.

Dañar tus relaciones con tu asociación, grupo de amigos y familiares.

Generar preocupación y estrés en tu familia y a nivel personal.

Perder el acceso a fuentes de crédito en el futuro, ya que tu situación será reportada la Central de Información Crediticia.